내 신용점수 관리하기: 등급 올리는 소소한 습관 3가지

안녕하세요! 사회생활을 시작하면 '신용'이라는 단어를 자주 접하게 됩니다. 과거에는 1~10등급으로 나뉘던 신용등급제가 이제는 1~1,000점의 '신용점수제'로 바뀌었습니다. 이 점수는 여러분이 금융 거래를 할 때 얼마나 믿을만한 사람인지를 나타내는 지표가 됩니다.

점수가 높으면 대출 금리가 낮아지고 한도는 늘어납니다. 반대로 점수가 낮으면 금융 거래 자체가 거절될 수도 있죠. 오늘은 사회초년생이 지금 당장 시작할 수 있는 신용점수 관리 꿀팁을 정리해 드립니다.

1. 연체는 단 하루도 용납하지 마세요

신용점수에 가장 치명적인 것은 단연 '연체'입니다. "금액이 적으니까 괜찮겠지", "내일 바로 갚으면 되겠지"라는 안일한 생각이 점수를 수십 점씩 떨어뜨릴 수 있습니다.

• 소액 연체도 위험: 10만 원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체하면 신용평가사에 정보가 공유됩니다.
• 공과금/통신비 포함: 카드 대금뿐만 아니라 휴대폰 요금, 인터넷 요금 연체 이력도 신용에 영향을 줄 수 있습니다.
• 해결책: 모든 고정 지출은 자동이체를 설정하고, 결제일 전날에 잔액을 확인하는 습관을 가져야 합니다.

2. 신용카드, 적절히 쓰고 잘 갚기

신용카드를 아예 안 쓰는 것이 신용에 좋을까요? 정답은 '아니오'입니다. 금융권에서는 이 사람이 돈을 빌리고 잘 갚는지를 판단할 '데이터'가 필요하기 때문입니다.

• 한도의 30~50%만 사용: 한도를 꽉 채워 쓰는 것은 금융권에서 보기에 "자금 사정이 어렵나?"라는 의구심을 줄 수 있습니다. 한도를 높게 설정하되, 실제 사용은 적정 수준을 유지하는 것이 좋습니다.
• 할부보다는 일시불: 할부도 결국 빚입니다. 과도한 할부 이용은 부채 수준을 높여 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
• 오래된 카드는 유지: 신용 거래 기간이 길수록 점수에 유리합니다. 가장 처음 만든 카드는 가급적 해지하지 않고 오래 유지하세요.

3. 비금융 정보 등록으로 보너스 점수 받기

금융 거래 이력이 부족한 사회초년생(씬 파일러, Thin Filer)이라면 이 방법이 가장 효과적입니다. 성실하게 세금과 공과금을 납부했다는 증거를 제출하는 것이죠.

• 대상 정보: 통신비 납부 내역, 국민연금/건강보험 납부 내역, 소득금액증명원 등.
• 방법: 토스, 카카오페이, 뱅크샐러드 등 핀테크 앱의 '신용점수 올리기' 기능을 활용하면 1분 만에 데이터를 전송하고 즉시 점수를 올릴 수 있습니다.
• 효과: 성실 납부 실적에 따라 적게는 몇 점, 많게는 수십 점까지 가점을 받을 수 있습니다. 6개월마다 한 번씩 갱신해 주는 것이 좋습니다.

4. 신용 관리에 대한 흔한 오해들

• 조회만 해도 점수가 떨어진다?: 아닙니다. 본인이 본인의 점수를 조회하는 것은 점수에 아무런 영향을 주지 않으니 안심하고 자주 확인하세요.
• 체크카드만 쓰면 점수가 안 오른다?: 체크카드도 월 30만 원 이상 6개월 넘게 꾸준히 쓰면 신용평가에 긍정적인 요인이 됩니다.

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마치며: 신용은 자산이자 실력입니다

신용점수는 한 번 떨어지기는 쉽지만 올리기는 무척 어렵고 시간이 오래 걸립니다. 하지만 사회초년생 때부터 차곡차곡 쌓아 올린 신용은 훗날 여러분이 전세 대출을 받거나 내 집 마련을 할 때 수백만 원 이상의 이자를 아껴주는 최고의 재테크가 될 것입니다. 오늘 당장 여러분의 점수를 확인해 보세요!

▣ 신용점수 관리 핵심 요약

• 연체 방지: 자동이체와 잔액 관리를 통해 단 하루의 연체도 만들지 않는다.
• 전략적 소비: 신용카드는 한도의 절반 이하로 사용하고, 오래된 카드는 소중히 관리한다.
• 가점 챙기기: 앱을 통해 통신비, 공과금 납부 내역을 등록하여 보너스 점수를 받는다.

다음 편 예고: 갑자기 아프거나 다쳤을 때 내 돈을 지켜주는 방패! 다음 글에서는 "보험, 꼭 들어야 할까? 실손보험과 3대 진단비 우선순위"에 대해 알아봅니다.

질문: 현재 여러분의 신용점수는 몇 점인가요? (정확한 숫자가 아니어도 좋습니다!) 신용 점수를 올리기 위해 해본 노력이 있다면 댓글로 공유해 주세요!