자산 관리의 시작, 내 돈의 흐름을 파악하는 법

많은 사람이 '자산 관리'라고 하면 거창한 주식 투자나 부동산 공부를 먼저 떠올립니다. 하지만 제가 겪어보니, 밑 빠진 독에 물을 붓는 격이라면 아무리 높은 수익률도 의미가 없더군요. 자산 관리의 진짜 시작은 화려한 투자 기술이 아니라, 내 주머니에서 돈이 어디로 새어 나가는지 '지도'를 그리는 것부터 시작됩니다.

 

 

왜 자금 흐름 파악이 먼저일까?

저 역시 처음에는 무작정 적금부터 넣었습니다. 그런데 월말만 되면 카드값이 부족해 적금을 깨거나 비상금을 헐어 쓰는 악순환이 반복되더군요. 원인은 간단했습니다. 내가 한 달에 정확히 얼마를 쓰는지, 그중에서 반드시 나가야 하는 돈이 얼마인지 전혀 모르고 있었기 때문입니다. 내 돈의 흐름을 모르면 심리적으로 늘 불안할 수밖에 없습니다.

내 자산의 '현주소' 확인하는 3단계

1) 총수입과 고정 지출 리스트업

가장 먼저 해야 할 일은 매달 고정적으로 들어오는 순수입(세후)을 적는 것입니다. 그다음, 내가 숨만 쉬어도 나가는 '고정 지출'을 나열해 보세요.

• 월세 또는 대출 이자
• 보험료 및 통신비
• 각종 구독 서비스(OTT, 멤버십 등)
• 공과금 및 관리비

2) 3개월간의 평균 변동 지출 파악

고정 지출을 제외한 나머지 돈이 어디로 가는지 확인해야 합니다. 최근 3개월간의 카드 명세서를 뽑아보세요. 식비, 교통비, 유흥비, 쇼핑 등으로 크게 분류해 보면 내가 생각했던 것보다 훨씬 많은 돈이 특정 항목에 쏠려 있다는 것을 발견하게 될 것입니다. 저 같은 경우에는 '편의점 소액 결제'가 한 달에 20만 원이 넘는다는 사실을 알고 큰 충격을 받았던 기억이 납니다.

3) 순자산 상태 기록하기

현재 내가 가진 현금, 예적금, 주식, 그리고 대출(부채)을 모두 적어보세요. [총자산 - 총부채 = 순자산]이라는 공식을 통해 현재 나의 진짜 몸값을 확인하는 과정입니다. 이 숫자가 비록 작더라도 실망할 필요는 없습니다. 이제부터 플러스로 만들어가면 되니까요.

초보자를 위한 실천 팁: 기록의 도구 선택

처음부터 엑셀로 복잡하게 관리하려다가는 일주일을 못 버팁니다. 요즘은 은행 앱과 연동되는 자산 관리 앱들이 잘 나와 있습니다. 하지만 저는 개인적으로 첫 한 달은 '수기'나 '메모장'에 직접 적어보는 것을 추천합니다. 내 손을 거쳐 숫자를 기록할 때 비로소 돈에 대한 감각이 살아나기 때문입니다.

주의사항 및 한계

이 과정은 단순히 돈을 아끼기 위한 것이 아닙니다. 내가 어떤 가치에 돈을 쓰고 있는지 '소비 성향'을 파악하는 과정입니다. 또한, 본 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며, 개개인의 재무 상태에 따라 구체적인 관리 방법은 달라질 수 있습니다. 큰 금액의 부채가 있거나 특수한 상황이라면 반드시 재무 전문가와 상담하시길 권장합니다.

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핵심 요약

• 자산 관리의 첫 단추는 투자가 아닌 '지출의 지도'를 그리는 것이다.
• 고정 지출과 변동 지출을 명확히 구분하여 내 소비 습관을 객관화해야 한다.
• 현재의 순자산(자산-부채)을 직시하는 것이 변화의 시작이다.

다음 글에서는 이렇게 파악한 지출 내역을 바탕으로, 어떻게 하면 가계부를 포기하지 않고 꾸준히 쓸 수 있는지 '작심삼일 탈출법'에 대해 다뤄보겠습니다.

여러분은 최근 3개월 동안 가장 후회되는 소비 항목이 무엇인가요? 함께 공유하며 서로의 지갑을 점검해봐요!